[ Галерея ] - [ Поиск ] - [ Пользователи ]
Полная Версия: Финансы, банки ...
FreeCat
Минфин планирует ограничить наличные расчеты суммой в 300 тыс. руб.

Министерство финансов (Минфин) РФ предлагает с 2015г. понизить планку ограничения суммы наличных платежей до 300 тыс. руб. с 600 тыс. руб. в 2014г., сообщил глава ведомства Антон Силуанов.

"Расчет наличными деньгами между физическими лицами, между физическими и юридическими лицами должен быть ограничен на первом этапе 600 тыс. руб., это предложение Минфина. На втором этапе - мы полагаем, он должен быть с 2015г. - эта планка может быть снижена вдвое", - сказал министр, добавив, что соответствующий законопроект уже обсуждался в правительстве и в ближайшее время ожидается его внесение в Госдуму.

Отметим, что в 2012г. Минфин РФ разработал законопроект об ограничении объема расчетов наличными на уровне 600 тыс. руб. Выше этой суммы расчеты должны проводиться безналичным способом.

В Минфине рассчитывают, что ограничение суммы платежа за наличный расчет не станет для россиян болезненным ударом, т.к. нововведение коснется лишь приобретения дорогостоящих товаров вроде автомобилей или недвижимости. То есть таких покупок, которые подавляющее большинство населения делает, мягко говоря, не слишком часто. А вот для обладателей крупных черных доходов запрет расплачиваться наличными может стать по-настоящему неприятным сюрпризом.

"Такое ограничение снизит криминогенность платежей за дорогостоящие покупки, при этом повысит прозрачность расходов на дорогостоящие предметы потребления и услуги, обеспечит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций, а также положительно скажется на повышении доли безналичных платежей в российской экономике", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Ранее Министерство финансов разработало законопроект, согласно которому с 2013г. все работодатели будут обязаны перечислять заработную плату сотрудникам только в безналичной форме на банковские карты. Как ожидается, эта мера позволит уменьшить затраты государства на наличный денежный оборот, снизить риски разбойных нападений на работников в день получения зарплаты, а также повысить контроль за собираемостью налогов.
FreeCat
5 банкоматов, которые съедят ваши деньги

Представьте, что вам нужно положить деньги на счет через банкомат. Казалось бы, элементарная процедура, ничто не предвещает беды. Привычным движением вы вставляете карточку в бездушную машину, вводите PIN, достаете из бумажника банкноты и аккуратно, по одной вставляете их в купюроприемник. Банкомат сыто шуршит, жужжит и с плохо скрываемой радостью выдает вам сообщение: «Операция проведена некорректно». Деньги пропали, что делать? Разбираемся вместе с нашими читателями, банкирами и юристами.

Банк «Русский стандарт»: Подозрительно участившиеся сбои

«Вечером зашел положить деньги на кредитку. Внес через банкомат 60 тыс. руб. Еще нужно было внести деньги на дебетовую карту. Решил воспользоваться соседним банкоматом. Тот тормозил, но операция прошла, чек распечатан, 43 тыс. "съел". Я спокойно вышел из банка. Дома обнаруживаю, что ни на одном счете денег не прибавилось. Звоню в банк, мне говорят, что прошло по две операции по каждой карточке: одна - зачисление, вторая - отмена операции. Написал заявление, попросили подождать 2 недели. Поскольку первая карта была кредиткой, возникла опасность просрочки. В итоге предложили внести еще денег, чтобы не впаяли пени за просрочку! По-моему, это не сбои, а целенаправленные действия. Таким образом в конце года банк пытается улучшить свои показатели. Александр, Москва».

В банке «Русский стандарт» «РБК.Личным финансам» категорически отказали в комментариях.

Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Олеся Салаева отмечает, что банк имеет право на начисление пени в данном случае, даже если клиент не мог положить средства на счет по вине самого банка. «Банк вправе не вдаваться в причину неисполнения должником обязательств по кредитному договору. Поэтому, если не будет доказана вина банка, то применение им штрафных санкций к должнику, не исполняющему свои обязательства, является правом банка-кредитора», - отмечает она.

«Экспобанк»: Операция прошла некорректно, прощайтесь с деньгами!

«При погашении задолженности по кредитной карте внес в банкомат деньги, банкомат их тщательно пересчитал, но вместо обычного чека, подтверждающего внесение денег, выдал бумажку, в которой было написано: "Ваша претензия принята, по всем вопросам можете обращаться по телефону....". Похоже, у них был какой-то сбой. В принципе, такое бывает в банкоматах любых банков. Но в нормальных банках все урегулируется после звонка, максимум мейла. Здесь же меня обрадовали для начала тем, что мне еще нужно лично прибыть в офис написать заявление. Пришлось в выходной вместо поездки на природу посетить их офис, где меня заставили писать заявление и заверили, что оно будет рассмотрено в течение 10 дней. Они прошли, но вместо ответа мне прислали выписку, в которой не зачислена сумма на счет, зато начислены проценты и штраф. Дмитрий Струцкий, Москва»

Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Олеся Салаева советует в аналогичных ситуациях четко фиксировать последовательность действий, все это пригодится при общении с банком. Прежде всего следует сохранить чек из банкомата, записать телефоны или иные координаты свидетелей, то есть всех тех людей, которые стали очевидцами неприятной ситуации (например, те люди, которые стояли за вами в очереди), поскольку впоследствии они могут дать свои показания в случае служебного расследования банком.

Затем необходимо связаться с представителем банка и сообщить о сбое в работе банкомата. Как можно скорее в письменной форме подготовить заявление с описанием сложившейся ситуации и подать его в ближайшее отделение. Форму заявления можно найти в филиалах банка. Необходимо написать заявление в двух экземплярах, один остается у вас на руках с отметкой банка о получении, второй – в филиале банка для принятия решения.

«Если же вы в силу каких-то обстоятельств не можете попасть в банк – отправьте свое заявление по почте с уведомлением о вручении. Все документы необходимо сохранять. После того как банк получит ваше заявление, он обязан провести внутреннее служебное расследование», - рассказывает юрист. Вам остается ждать от банка официальный ответ, который может быть как положительным, так и отрицательным. Если вы не согласны с решением банка и вам не удалось урегулировать вопрос в досудебном претензионном порядке, О. Салаева советует обратиться в суд за защитой своих прав, приложив к исковому заявлению все собранные документы.

«Альфа-банк»: Нормально сходил за хлебушком

«Иду домой из магазина, думаю: дай забегу, кину 5 тыс. на дебетовую карту. Карту в банкомат вставил, купюру в него же, подумал он минуты две и говорит: "Операция не может быть выполнена". Ну, думаю, устал - так устал. Благо есть другой банкомат. Карту мою выплюнул, деньги возвращать не торопится. Жду... Еще жду... Тишина. Только "Вставьте карту" на экране. Вставил - Cancel - вынул, денег нет. Позвонил в банк, составили претензию, через сутки пришел отказ. Звоню, сказали: денежку мы вам сразу вернули, не надо врать, дорогой вы наш клиент. Юрий Иванов, Москва»

Как нам пояснили в «Альфа-банке», в первой претензии клиент указал неверный номер устройства самообслуживания. В итоге внесенная купюра была возвращена ему обратно. «В повторной он уточнил номер устройства самообслуживания, и мы его претензию удовлетворили», - рассказали в кредитной организации. По словам представителя «Альфа-банка», в случае неуспешного проведения операции внесения/снятия клиенту следует обратиться в ближайшее отделение банка либо в центр обслуживания вызовов, который работает круглосуточно, и подробно рассказать о случившемся.

«Кредит Европа банк»: 500 рублей превратились в 2900

«Решила внести платежи по кредиту перед Новым годом пораньше, ездила до банкомата, как на работу. Qiwi и "Элекснет" почему-то отключили от услуги кредит. Остался только банкомат, который работал нестабильно. В итоге банкомат "скушал" мои 500 рублей, не зачислил их на счет и сломался. Написала заявление. В итоге на 500 рублей мне начислили повышенные проценты, и эти деньги обошлись мне в 2900 рублей. На мои претензии никто не отреагировал. Деньги не вернули. Оксана, Волгоград».

В «Кредит Европа банке» «РБК.Личным финансам» сказали, что по данному случаю подробности сообщить не могут. При возникновении у своих клиентов аналогичных проблем банк советует обратиться в ближайшее отделение кредитной организации и написать заявление. «В подавляющем большинстве случаев "захваченные" денежные средства возвращаются в течение 3-5 рабочих дней безо всяких проблем», - заверили в банке.

«ЮниКредит банк»: Нелояльный клиент

«Являюсь клиентом этого банка более 4 лет. Завтра это закончится. Чудовищный уровень сервиса закончился сегодня ограблением меня на 50 тыс. рублей. Банкомат как бы сломался при внесении мной этой большой суммы. Чека не дал. Доказать, что я что-либо вносил, я вообще не могу. Дмитрий, Санкт Петербург».

«Проблема была давно решена», - заверили нас в «ЮниКредит банке». «Денежные средства данному клиенту были возвращены через 5 дней после того, как он оставил отзыв, на основании его заявления, о чем клиент был проинформирован уполномоченным сотрудником», - рассказал представитель банка. По его словам, в аналогичных случаях клиент подает заявление о несогласии с операцией, банк проводит внутреннее расследование и принимает решение.

Независимый финансовый советник Наталья Найденкова в ситуации, когда банкомат забрал деньги и не зачислил их на счет (и даже не выдал чека), советует следовать простому алгоритму:

1. Позвонить в call-центр и сообщить об этом факте.
2. Запомнить дату и время зачисления денег.
3. Задержаться у банкомата и подождать, пока другой клиент не получит деньги. Возможно, но не факт, что банкомат выдаст ему часть ваших денег. Скажите человеку, что произошла ситуация, и попросите пересчитать деньги, которые он получит, если больше, чем он заказывал, значит, это часть ваших денег. Рекомендую это сделать, так как бывают случаи, когда после разбирательства не вся сумма зачисляется клиенту обратно на счет, так как часть денег банкомат выдал другому человеку.
4. Сразу же обратиться в отделение банка с паспортом, картой и написать заявление (претензию) на возврат денег. Если вы платили по кредиту, то поставьте в известность и кредитный отдел, написав туда заявление (2 экземпляра, что неуплата произошла не по вашей вине).
5. Обязательно получить копию заявления или отрывной корешок с отметками сотрудников банка о принятии заявления.
6. Набраться терпения и ждать зачисления денег. Периодически звонить в банк. Срок рассмотрения заявления может длиться до месяца.
FreeCat
Деньги россиян выбьют из-под матрасов

В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий наличные расчеты

Наличные расчеты в России, похоже, все-таки будут ограничены. К выступающему за это Минфину присоединился зампред финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, внесший соответствующий законопроект.

Как сообщает "РБК daily", в новом законопроекте, в отличие от предложения Минфина, право устанавливать максимальную планку наличных расчетов предлагается предоставить Банку России. По данным газеты, ограничения могут быть внедрены с начала 2014 года. Компании и индивидуальные предприниматели, которые не обеспечат потребителям возможность оплачивать услуги и товары картой, могут быть оштрафованы. Для физических лиц размер штрафа составит от 1,5 до 2 тыс. руб., для должностных лиц - от 3 до 4 тыс. руб., для юрлиц - от 30 до 40 тыс. рублей. Если же у граждан будет принят платеж наличными размером выше установленной ЦБ границы, компания или индивидуальный предприниматель могут быть оштрафованы на всю сумму незаконной операции.

Предложение Минфина, напротив, содержит вполне конкретные ограничения по максимально возможным суммам наличных расчетов. Так, с начала 2014 г. предполагается запретить все наличные платежи суммой свыше 600 тыс. руб., а с 2015 г. - свыше 300 тысяч.

Еще в феврале глава ведомства Антон Силуанов заявил, что предложение в самом скором времени обретет форму поправок к закону и будет внесено в Госдуму. Между тем его окончательная версия до сих пор не согласована со всеми заинтересованными ведомствами.

Смысл предложения в целом понятен, как и окончательно понятно то, что рано или поздно оно обретет характер закона. По словам министра финансов, жесткие ограничения позволят уменьшить объем теневого сектора экономики и увеличить собираемость налогов.

Помогут ли данные меры ограничить черные, серые и прочие криминальные расчеты, не известно. Хотя и поверить в то, что незаконные операции по продаже наркотиков, оружия и контрафакта будут осуществляться по безналу, достаточно трудно. По всей видимости, одной из целей данной идеи является попытка поставить под контроль и загнать на банковские счета сбережения населения, хранящиеся "под матрасом". Зачастую, такие накопления делаются для осуществления крупных покупок (автомобилей, недвижимости). С принятием закона осуществить эти операции без предварительной закачки "подматрасных" сумм на банковский счет будет невозможно. По крайней мере, на первичном рынке.

Что касается вторичного рынка и сделок между физическими лицами, то здесь исключить наличные расчеты будет гораздо сложнее, так как сделки могут заключаться с указанием в договорах заниженных сумм.

Для населения, безусловно, положительной стороной данного предложения является повышение безопасности сделок. Однако платить за это гражданам придется полным "раскрытием карт" и дополнительными налогами, избегать которых ранее удавалось благодаря неучтенным наличным расчетам.

Негативный аспект данной меры заключается в достаточно высокой степени недоверия населения к банковской системе и непредсказуемости действий властей. Серьезно осложнил ситуацию и кипрский прецедент, когда государство, по сути, прибегло к экспроприационным мерам в отношении граждан. Учитывая всю сложность экономической ситуации, нет никаких гарантий того, что не только власти Кипра для решения текущих проблем могут попытаться воспользоваться сбережениями населения.
FreeCat
Россиянам пригрозили лишением жилья за долги по потребкредитам

Государство сможет выселять из жилья людей, не платящих по потребительским кредитам, и погашать задолженность за счет продажи их недвижимости. Как сообщает РИА Новости, об этом заявил глава комитета по энергетике Государственной Думы Иван Грачев. По его словам, соответствующие поправки внесены в закон об исполнительном производстве, внесенный в Госдуму.

Поправки планируется рассмотреть в осеннюю сессию текущего года. Грачев отметил, что граждан можно будет лишать жилья, даже если оно единственное. По словам депутата, упомянутые поправки рассматриваются в комплексе с законопроектом о банкротстве физических лиц. Документ включает в конкурсную массу любое имущество граждан без ограничений.

Законопроект о личном банкротстве был рассмотрен в первом чтении Госдумой еще в ноябре прошлого года. СМИ писали, что депутаты намерены внести в документ поправки, которые ограничивали бы право банков забирать единственное жилье за долги. Предполагалось, что квартиру будут продавать только в том случае, если ее площадь больше определенного минимума, необходимого гражданину (точный размер показателя не раскрывался).

Банкротом предполагается признавать граждан, задолженность которых превышает сумму в 50 тысяч рублей, а просрочка по кредитам составляет более трех месяцев. После того, как россиянина признают банкротом, он в течение пяти лет не сможет обращаться за получением кредита без указания на свое банкротство. Кроме того, с момента признания банкротства регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя аннулируется.

В настоящее время выселять граждан из единственного жилья, в том числе и за долги, не позволяет Жилищный кодекс. Исключение составляют квартиры, купленные гражданами по ипотечным кредитам.
FreeCat
В Москве появились фальшивые банкоматы

В столичных аэропортах Внуково и Шереметьево и двух крупных торговых центрах обнаружены фальшивые банкоматы, принадлежащие несуществующему банку.

Банкоматы - мошенники выглядели вполне правдоподобно и производили впечатление работающих. Однако после ввода PIN-кода и запроса на выдачу денег на экране появлялось сообщение об отказе в обслуживании. Поскольку информация никуда не отправлялась, то информации об этой "операции" нет ни у эмитента, ни в платежной системе. Устройство использовалось мошенниками для получения доступа к карточным счетам и списывания с них денег, сообщает "Московский комсомолец".

Банкоматы якобы принадлежал некому «Внешинвестбанку», на самом деле давно не существующему, причём на сайте этой кредитной организации были указаны фальшивые реквизиты, принадлежащие кредитной организации, ликвидированной ещё в 1999 году.

Первоначально правоохранительные органы обнаружили подобное фиктивное устройство в торговом центре на Охотном Ряду. Там устройство простояло около двух месяцев, прежде чем было заблокировано. Позднее подобные устройства были обнаружены в аэропортах Внуково и Шереметьево, а также ещё в некоторых торговых центрах столицы. Имеется информация, что подобные "банкоматы" есть и в региональных торговых центрах.

Лицам, пользовавшимся в последнее время банкоматами во Внуково и Шереметьево, стоит на всякий случай проверить состояние своих банковских счетов. А отправляясь за рубеж, лучше заранее выяснить названия национальных и международных банков, оперирующих в выбранной стране. И пользоваться только их банкоматами, преимущественно в отделениях самих банков.
FreeCat
"Почта России" готовится получить банковскую лицензию

ФГУП "Почта России" отказалось от планов по созданию Почтового банка в партнерстве с частным инвестором. Компания решила самостоятельно оказывать услуги населению по микрокредитованию и переводу денежных средств. Об этом "Известиям" рассказал источник во ФГУП.

Руководство "Почты России" рассматривает возможность получения лицензии: без нее оказывать комплексные услуги будет невозможно.

"Почта России" подаст заявку на получение лицензии, после того как правительство утвердит новую стратегию компании. ФГУП получит разрешение не позднее, чем через два года. При этом в компании практически похоронили идею создать отдельный Почтовый банк. Проект готовили более 2,5 лет, но сроки по его открытию все время переносились.

Эксперты обращают внимание, что "Почта России" не может получить банковскую лицензию сама по себе, но компания всегда может учредить отдельную дочернюю структуру.

Специалисты отмечают, что "Почта России" имеет разветвленную сеть, что на руку при переводе денег гражданами, однако без реформирования громоздкая и неповоротливая структура может помешать планам компании.
FreeCat
«Если продавец примет наличными 1 млн, он заплатит штраф в 1 млн»

Осенью в Госдуме будут рассмотрены поправки Минфина, ограничивающие расчеты наличными между гражданами и юридическими лицами 600 тыс. рублей с 2014 года. Весной эти предложения были депутатами отвергнуты: профильный комитет Госдумы отказался рассматривать их по причине несоблюдения правил по внесению поправок. Впрочем, эксперты говорили, что истинная причина — противодействие Центробанка и ритейлеров инициативе Минфина. Замминистра финансов Алексей Моисеев рассказал «Известиям» о том, какие ключевые возражения в адрес документа высказал регулятор и как будут наказываться торговые сети, отказывающиеся принимать банковские карты.

— Алексей Владимирович, есть ли шанс, что закон об ограничении наличных платежей будет принят в 2014 году?

— Все зависит от депутатов Госдумы. Сейчас они вернутся (из отпуска), и мы будем ставить вопрос о принятии законопроекта во втором чтении — в осеннюю сессию. Мы рассчитываем, что закон будет принят до конца года или в следующем году.

— Не секрет, что против предложений Минфина высказывался Центробанк. Представители регулятора указывали, что введение обязанности осуществления расчетов в безналичном порядке (свыше установленной суммы) влечет за собой в определенной степени принуждение физических лиц к заключению с кредитной организацией договора банковского счета, что противоречит Гражданскому кодексу. Какова позиция Минфина по этому вопросу?

— Когда мы общались с юристами Госдумы, такого опасения мы не услышали. Конечно, если человек хочет осуществлять платежи в безналичной форме, ему нужно заключать договор банковского счета.

— Также ЦБ отмечал, что степень обеспечения банковскими услугами в стране неравномерна, что может существенно затруднить приобретение дорогостоящих товаров для жителей определенных территорий…

— Тарифы на инкассацию выше тарифов на эквайринг. Розничным сетям выгоднее поставить себе POS-терминал, чем заказывать грузовики с инкассаторами. Так что вопрос обеспечения банковскими услугами — это вопрос мотивации. Одна из мер, которые мы предлагаем, — все торговые точки с оборотом свыше 60 млн в год должны поставить терминалы. Нежелание сетей это делать иногда объясняется тем, что на черном рынке наличные деньги стоят дороже безналичных. Кроме того, это делается для того, чтобы уходить от налогов. Иногда в торговых сетях стоят три терминала, из которых один оборудованный, а два — нет. Это не повальная практика, но в ряде случаев это так. Что касается граждан, то почти все россияне имеют зарплатные карты. Если у человека свободный миллион рублей, ему безопаснее доехать до райцентра и пойти в банк для оплаты дорогостоящей покупки.

— Банковские карты не принимают иногда даже крупные супермаркеты. Как в этой ситуации бороться с ними?

— Будет введена система штрафов. Для крупных покупок, если, к примеру, продавец примет платеж в 1 млн рублей наличными, организация должна будет заплатить штраф 1 млн рублей.

— По каким вопросам есть еще противодействие Банка России?

— У нас возникли вопросы юридического характера. Юристы подвергли сомнению установление ограничительной суммы Центробанком, а не законом (правительство хочет наделить Банк России полномочиями по установлению предельного размера расчетов наличными денежными средствами, соответствующие поправки будут внесены ко второму чтению законопроекта. — «Известия»). Мы очень плотно работаем вместе с Банком России и депутатами и надеемся выработать взаимоприемлемый компромисс.

— Если ЦБ не будет наделен таким правом, сумма останется той же — 600 тыс. рублей — или планка как-то изменится?

— Сейчас в законе прописано, что сумму должен установить ЦБ. Первоначально оговаривалась планка в 600 тыс. рублей. Но не исключено, что через несколько лет этот показатель может быть уменьшен до 300 тыс.

— Когда будет введена планка в 300 тыс. рублей?

— Через несколько лет. Возможно, это будет сделано к 2015 году, но графика здесь никакого нет. Это направление движения. Сначала мы посмотрим, как заработает планка в 600 тыс. Нужно разобраться с ней, а потом двигаться дальше. Просто хотелось бы, чтобы в дальнейшем сумма была снижена.

— Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара предлагал Министерству финансов понизить лимит для платежей наличными до 100 тыс. рублей. Возможно ли снижение планки до этого уровня?

— Если законодатели решат, что это уместно, такое желательно и возможно.

Будет ли нижняя планка по расчету наличными, неизвестно. Такой вопрос не обсуждался. Какой смысл банку обрабатывать платеж размером 50 копеек? Есть такой фильм братьев Коэн «Большой Лебовски». Он начинается с того, что житель Лос-Анджелеса Джеффри Лебовски выписывает чек на 69 центов, чтобы купить себе пакет сливок. И продавщица на него смотрит с нескрываемой ненавистью.

Нам всегда приводят примеры разных стран. В большинстве европейских существует жесткое ограничение наличных расчетов. Например, в Италии максимальный размер наличного платежа составляет ?1 тыс.

Достаточно жесткие ограничения в США, Франции, Бельгии, Греции и других странах. Норвегия, Нидерланды, Австрия движутся к полному отказу от наличных, а Германия, Испания, Швеция и Литва рассматривают возможность введения запрета на оплату покупок наличными средствами. Нужно вводить ограничения наличных расчетов, большие, чем в европейских странах.
FreeCat
ЦБ обяжет все банки выпускать карты с чипами

Банк России намерен обязать все банки оснащать все карты чипом, а не только магнитной полосой. Решение связано с быстрым ростом рынка банковских карт и увеличением случаев краж и мошенничества с ними.

Только в прошлом году мошенники получили около 100 млн евро, пишет газета «Коммерсантъ». Банки согласны с необходимостью принятия такой меры, но просят дать им три года для перехода на новую систему, поскольку это потребует дополнительных вложений. Выпуск одной чиповой карты стоит в несколько раз дороже выпуска карты с магнитной лентой. Средняя цена изготовления карты без чипа составляет сегодня около 0,3—0,4 долл., а чиповой — 1,3—1,4 долл.

Тем временем ЦБ уже подготовил проект изменений в положение «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». Согласно новым поправкам, все вновь выпущенные карты должны будут оснащены микропроцессором стандарта EMV, то есть чипом. Сейчас чиповые карты выпускают только 16,9% банков, еще треть (31,3%) выпускают оба вида пластика — как с микропроцессором, так и с магнитной полосой. При этом большинство банков (49,4%) вообще не используют чипы.
FreeCat
Вернуть незаконно списанные с вашей кредитки деньги будет сложнее

Подготовленные в Минфине поправки к закону "О национальной платежной системе" изменяют порядок возврата несанкционированно списанных с пластиковых карт средств.

Ранее принятая редакция ст.9, которая должна была вступить в силу с 1 января 2014г., обязывала банки в случае не одобренного клиентом списания средств сначала возвратить ему деньги, а потом разбираться, по чьей вине оно произошло. Теперь норму об автоматическом возврате предлагается изменить не в пользу граждан, сообщает "Коммерсантъ".

По новым правилам, клиент сможет рассчитывать на быстрый возврат денег, только если они были списаны со счета после того, как клиент уведомил банк об утере карты или о том, что не проводил последнюю операцию. При этом незаконность последней операции клиенту еще придется доказать.

По словам главы Финпотребсоюза Игоря Костикова, новая норма однозначно ущемляет права потребителей. Изначально предполагалось, что необходимость обязательного уведомления и автоматического возврата денег защитит потребителей от произвола банков, которые не спешат модернизировать свои системы безопасности, пояснил он.

Закон о национальной платежной системе был принят еще в 2011г., однако банкиры неоднократно заявляли о своей неготовности к применению ст.9, поэтому ее вступление в силу было отложено на 2014г. Существующая версия статьи предписывает банкам обязательно информировать клиента о проведении операции по его счету и получать его согласие.

Если операция была проведена без соответствующего информирования и получения согласия клиента, банк обязан вернуть клиенту сумму указанной операции, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа. В свою очередь клиент был обязан информировать банк в случае выявления им несанкционированных операций или утраты карты в течение суток.
FreeCat
ЦБ: Банкоматы возобновят прием купюр в 5 тыс. руб. в течение двух недель

Банкоматы, отказывающиеся считать купюры номиналом в 5 тыс. руб. настоящими деньгами, снова начнут принимать самые крупные российские банкноты в течение двух недель, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

"Некоторые банки своевременно не озаботились тем, чтобы оснастить все свои банкоматы, все свои платежные терминалы такими устройствами, которые позволяют считывать признаки подлинности купюр. Ну вот, решились сделать это сейчас. Думаю, что смогут они решить эту проблему в течение нескольких дней - может быть, недели две пройдет", - сказала Э.Набиуллина в интервью телеканалу "Россия 24".

Глава ЦБ РФ заверил, что из оборота пятитысячные купюры выведены точно не будут, а нынешние ограничения на их прием - это нормальные меры борьбы с фальшивомонетчиками.
FreeCat
ОЗПП требует снять запрет на прием пятитысячных купюр в банкоматах

Общество защиты прав потребителей (ОЗПП) обратилось в Банк России с требованием снять запрет на прием в банкоматах купюр номиналом в пять тысяч рублей, говорится в сообщении организации.

На прошлой неделе ряд крупнейших банков РФ временно приостановил прием банкнот номиналом 5 тысяч рублей в своих банкоматах и платежных терминалах из-за наплыва «банкоматных фальшивок», которые не распознавались программным обеспечением платежных устройств. Первым на проблему указал Московский банк Сбербанка, который с 9 октября приостановил прием этих купюр для замены ПО. Его примеру последовали «ВТБ 24», Альфа-банк и Банк Москвы — все они входят в тридцатку крупнейших в РФ.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина и министр финансов Антон Силуанов успокоили граждан, столкнувшихся с тем, что банкоматы не принимают 5-тысячные купюры. По их словам, это временная мера. Набиуллина пообещала, что на возобновление приема этих банкнот банкам потребуется максимум две недели.

По мнению ОЗПП, отказ ряда банков в приеме пятитысячных купюр является недобросовестной практикой, подрывающий доверие к банковской системе. Опасение организации вызывает также то, что кроме банков пятитысячные купюры перестали принимать некоторые предприятия торговли и сферы услуг.

ОЗПП указывает, что такая мера не только создает неудобства для потребителей, но и вызывает проблемы при проведении платежей и погашении кредитов, из-за чего может начисляться неустойка за просрочку. Организация считает, что банки защищают свои активы, сводя коммерческие риски к минимуму за счет потребителей.

«Подобная практика незаконна и нарушает не только права потребителей, но и банковское законодательство. Банки таким образом ставят в неравное положение своих клиентов в зависимости от того, какие купюры они имеют на руках», — отмечает ОЗПП, добавляя, что некоторые банки, воспользовавшись ситуацией, зарабатывают на потребителях, взимая плату за выполнение операций через персонал банка.
FreeCat
Как фальшивомонетчикам удалось обмануть банкоматы на 15 млн рублей

Последние десять дней прошли под знаком фальшивой пятитысячной купюры. Банкоматы крупнейших кредитных организаций отказались ее принимать, а МВД дважды сообщило о задержании возможных преступников. РБК daily выяснила, как злоумышленники могли обмануть банкоматы и почему на рынке началась паника, породившая слухи о запрете обращения этих купюр.

Цепная реакция

О прекращении приема пятитысячных купюр в своих банкоматах и информационно-платежных терминалах Сбербанк заявил 9 октября. Его примеру последовали Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ24 и другие кредитные организации. Объяснение у всех банков было одинаковым: необходимость «прошивки» устройств для приема наличных из-за появления новых подделок, способных обмануть банкоматы.

Начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин вспоминает, что количество поддельных пятитысячных купюр в банкоматах и терминалах стало расти с начала третьего квартала. «Это было как в Москве, так и в нескольких других регионах России, — говорит он. — Причем это были фальшивки разного качества: как высококлассные подделки, так и совершенно непохожие на деньги «фантики», оснащенные машиночитаемыми признаками, которые и вводили в заблуждение банкоматы».

Из статистики Банка России также следует, что пятитысячные купюры стали самыми подделываемыми. Долгое время ими были тысячерублевые банкноты, но по итогам третьего квартала регулятор выявил 6500 фальшивых пятитысячных купюр против 6321 поддельной тысячерублевки.

Максим Дарешин указывает, что в Альфа-банке насторожились, передали образцы фальшивок в компании — изготовители банкоматов и стали ждать обновлений для кэшин-устройств. «Ну а потом Сбербанк объявил о том, что прекращает прием этих банкнот в своих устройствах», — продолжает он. Специалисты Альфа-банка сделали аналогичный шаг.

Вообще панику на рынке и даже разговоры о возможном запрете пятитысячной купюры во многом спровоцировал громко анонсированный отказ Сбербанка ее принимать. В одной крупной кредитной организации на условиях анонимности РБК daily сказали, что если бы «Сбер» не заявил об этом в открытую, банк не принял бы решения отказаться от пятитысячных купюр. «Мы поняли, что теперь мошенники пойдут к нам, и были вынуждены тоже прекратить прием этих банкнот», — пояснил представитель банка.

Но вместе с тем банкиры с пониманием относятся к этому шагу розничного гиганта. Возможный масштаб атаки на Сбербанк собеседник РБК daily охарактеризовал примерно так: «Если раньше мы обнаруживали в нашей банкоматной сети в среднем одну фальшивую пятитысячную купюру в месяц, то потом, когда активизировались мошенники, за первые три недели обнаружилось десять подделок. Можно представить, как подскочила доля фальшивок, выявленная в «Сбере»!
В Сбербанке, впрочем, утверждают, что не могли не заявить публично о принятом решении. «Мы всегда информируем клиентов о возможных неудобствах, связанных с нашими сервисами и услугами», — отметили в пресс-службе кредитной организации.

Опрос банков, проведенный РБК daily, показал, что атака злоумышленников была именно на банкоматы самых крупных банков. Массового появления фальшивок в банкоматах не заметили, например, в Юниаструм Банке, НОМОС-банке и Райффайзенбанке, Кредит Европа Банке, в Ситибанке отключили прием пятитысячных купюр не на всех банкоматах. Это объясняется тем, что через устройства крупнейших банков ежедневно проходят сотни людей и определить, кто положил в устройство фальшивку, проблематично. «Вероятнее всего, первоначальный выбор преступников пал на Сбербанк, к банкоматам и терминалам которого зачастую выстраиваются целые очереди», — высказали предположение в одной кредитной организации.

Владеешь информацией — владеешь банкоматом

Объявленный банками бойкот пятитысячным купюрам сопровождался новостями из правоохранительных органов. МВД объявило о задержании уроженцев Узбекистана в Санкт-Петербурге, потом, в минувший четверг, — их сообщницы в Москве. Они подозреваются в том, что наводнили оба города поддельными банкнотами. МВД сообщило, что за последний месяц на территории московского региона из банкоматов изъяли поддельные купюры на сумму 15 млн руб. Примечательно, что фальшивки были отпечатаны на струйном принтере и внешне сильно отличались от оригинала.

Как же преступникам удалось обмануть банкоматы? Чтобы заставить устройство принять фальшивую купюру, необходимо знать, какие признаки защиты считывают его датчики. У пятитысячной купюры — 18 объектов защиты, но устройство банкомата проверяет не все. В рекомендациях Центробанка говорится о том, что для надежного определения подлинности банкнот необходимо проверить не менее трех защитных признаков. В компании NCR, производящей банкоматы, рассказывают, что устройства не считывают все объекты защиты и даже половину из них, так как это заняло бы продолжительное время. О недостаточности проверки всего трех степеней защиты в банкоматах на днях заявили в Центробанке. Так, директор департамента наличного денежного обращения ЦБ Александр Юров указал, что регулятор уже несколько лет предлагает банкам оснащать свои устройства датчиками, которые проверяют не менее четырех признаков.

Одна из версий того, откуда злоумышленники узнали о считываемых признаках, — это утечка информации. «Ее могли получить лица, так или иначе связанные с обслуживанием устройств с кэшинами: сервисные рабочие, инженеры, осуществляющие ремонт или обновление», — на условиях анонимности рассказал РБК daily представитель одной кредитной организации.

Есть еще один источник утечки — это компании, продающие бывшие в употреблении банкоматы и запчасти для них. С помощью интернет-поисковика можно найти большое количество фирм, реализующих такой товар, и без проблем купить банкомат, уже оснащенный актуальными системами для проверки подлинности купюр. «При наличии сообразительного инженера можно разобраться, на какие системы защиты купюры настроены датчики», — говорит представитель банка. О том, что получить необходимую для изготовления банкоматной подделки информацию можно разными путями, говорят и производители устройств.

«Часто фальшивки, изготовленные для сбыта через банкоматы, вполне можно отличить на глаз, потому что задача мошенников — обмануть не человека, а машину, действующую по определенному алгоритму, — рассказывает Максим Дарешин. — Понятно, что банкоматы разных производителей и разных модификаций проверяют разные степени защиты. Поэтому чем тщательнее изготовлена подделка, чем больше на ней воспроизведено защитных признаков — тем выше вероятность того, что ее примет любой банкомат. А как она выглядит внешне и даже на какой бумаге и с помощью какого принтера изготовлена, не всегда важно». По мнению г-на Дарешина, в наибольшей «зоне риска» устройства наиболее массово представленного в стране производителя и наиболее распространенной модификации. На сегодня большую часть банкоматного «парка» в России составляют устройства производства NCR.

Нападение и защита

Сейчас банки перенастраивают программное обеспечение. В NCR признаются, что идут вслед за мошенниками и вынуждены, только обнаружив новую подделку, изготавливать обновления для программного обеспечения банкоматов. Банки постоянно передают производителю образцы обнаруженных фальшивок. «Это регулярная и планомерная работа, поскольку и раньше в банкоматах обнаруживались подделки, пусть даже в значительно меньших объемах», — добавляет Максим Дарешин.

У разных производителей изготовление обновлений занимает разное время — у кого-то две недели, у кого-то несколько дней. «В некоторых кредитных организациях это можно сделать централизованно, что называется, одним кликом мышки, — поясняют в NCR. — А у кого-то все сложнее, и для установки обновления к каждому банкомату должен выехать инженер. Это зависит от IT-архитектуры банка».

Стоит отметить, что нынешнее решение банков отказаться от приема в своих устройствах пятитысячных купюр — не первый прецедент, подобная история произошла весной прошлого года. Но тогда не было полного отказа, банки запретили прием этих банкнот при пополнении в банкоматах счетов сторонних кредитных организаций. И, естественно, объемы ущерба были в разы меньше.
FreeCat
Сбербанк возобновил прием пятитысячных купюр

Сбербанк России возобновил прием купюр достоинством 5 тыс. руб. в своих банкоматах в Москве, говорится в сообщении кредитной организации. Тестирование нового программного обеспечения, которое позволяет отбраковывать фальшивые купюры, закончено.

Ожидается, что банкоматы Сбербанка начнут принимать данные банкноты по всей стране в течение недели. Это связано с тем, что внедрение нового программного обеспечения происходит поэтапно.
FreeCat
Британские бизнесмены отказываются от банковских кредитов

Британские бизнесмены все чаще отказываются от банковских кредитов в пользу альтернативных источников финансирования, например peer-to-peer платформ, лизинга и факторинга. За год британские финансовые брокеры выдали кредитов такого типа малому и среднему бизнесу более чем на 10 млрд фунтов. Среди тех, кто воспользовался нестандартным способом кредитования, оказался и владелец паба Гэвин Армстронг.

В начале этого года г-н Армстронг, проработавший около 17 лет инженером-строителем, решил основать собственное дело. Однако банк отказал ему в выдаче кредита. Вскоре его друг посоветовал ему обратиться за помощью к рядовым инвесторам через P2P сайт buildingsociety.com . «Я никогда о нем до этого не слышал. Вначале все это вызывало подозрения», — рассказал предприниматель The Financial Times. Армстронг разместил заявку на постройку паба и ночного клуба. Для этих целей ему требовалось 50 тыс. фунтов. «С момента первого взноса потребовалось всего десять дней, чтобы собрать всю сумму. Кто-то вложил 10 фунтов, а кто-то тысячи. Все эти люди инвестировали деньги, хотя даже не знали меня. Это великолепная идея», — добавил он. Всего в проект бывшего инженера поверили около 30 человек, выделивших ему деньги на год под 19%. Выручка его предприятия уже превысила 1 млн фунтов.

Количество малых и средних предприятий в Великобритании, которые перестают обращаться в банки за кредитами, продолжает увеличиваться. За год спад в банковском кредитовании компаний составил около 3,3%, свидетельствуют данные Банка Англии. Бизнесмены предпочитают пользоваться альтернативными вариантами и прибегают к услугам финансовых брокеров и peer-to-peer (от физлица к физлицу) платформ. Брокеры работают с малыми и средними предприятиями и предлагают различные варианты финансирования. Например, сдают в аренду оборудование или помогают купить его в кредит под более выгодные проценты. Кроме этого, они предлагают услуги факторинга — компания получает деньги за отгруженный товар покупателю от брокера, перекупающего задолженность, без временных задержек. В прошлом году в Великобритании брокеры выдали кредиты малому и среднему бизнесу на 10,5 млрд фунтов. Это самый высокий показатель с 2008 года. За год рост составил 17%.

«Альтернативные способы финансирования поддерживают слабый рынок малых и средних предприятий. Они будут крайне необходимы, чтобы стимулировать восстановление экономики дополнительно», — считает гендиректор ассоциации финансовых брокеров Адам Тайлер.

Использование P2P платформ набирает все большую популярность. Наиболее известный сервис в стране — Funding Circle. На его сайте предприниматель может разместить заявку на требуемую сумму. Другие пользователи вкладывают деньги и получают проценты в зависимости от рисков. Средняя запрашиваемая сумма составляет около 35 тыс. фунтов под 8,2%. По прогнозам EY, объемы британского сектора P2P в этом году составят около 300 млн фунтов. Ожидается, что к 2016 году он вырастет до 1 млрд долл.
FreeCat
Банкоматы московских банков снова не принимают 5-тысячные купюры

Столичные банкоматы некоторых банков снова не принимают 5-тысячные купюры. На этот раз в их числе оказались «Росбанк», «МосКредитБанк» и «БинБанк». Купюры самого крупного номинала оказались «вне игры» из-за обновления программного обеспечения сети банкоматов.

На банкоматы устанавливают новый функционал, который призван распознавать фальшивые пятитысячные купюры, которые в последнее время все чаще попадаются на рынке. Фальшивки нового образца очень трудно отличить от настоящих купюр. В работе отделений банков никаких изменений не произошло — все желающие могут обращаться в кассу.
FreeCat
Покупки за наличные ограничат после Нового года

Наличные расчеты в России все-таки будут ограничены. С января 2014 г. предполагается запретить все наличные платежи суммой свыше 600 тыс. руб., а с 2015 г. – свыше 300 тысяч. В Министерстве финансов пообещали учесть слабые места законопроекта и внести в правительство готовый документ.

Помимо ограничений оплаты покупок "живыми" деньгами, авторы предлагают дополнить Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) штрафами в размере суммы, принятой к оплате наличными сверх ограничительной планки. "Сейчас еще идут некоторые внутриправительственные дискуссии в части возложения административной ответственности на граждан и размера самого штрафа. Но в ближайшее время мы рассчитываем снять все разногласия", – цитирует "Российская газета" начальника отдела мониторинга банковского сектора Минфина Захара Сабанцева.

В данный момент запрет на расчеты наличными в России действует только для юридических лиц – они могут расплачиваться "живыми" деньгами в пределах 100 тыс. рублей. Остальные операции должны проводиться по безналичному расчету. В Минфине уверены, что распространение ограничений на граждан поможет обеспечить прозрачность расходов, уменьшить объем теневого сектора экономики и увеличить собираемость налогов.

Накануне комитет Госдумы по финансовому рынку выступил против идеи об ограничении размера наличных платежей. "Всякого рода административные ограничения в нашей стране, где карточная инфраструктура развита очень неоднородно, может быть губительной", – заявила глава комитета Наталья Бурыкина в ходе выступления на "Национальном платежном форуме".

По ее словам, надо идти не по пути запрета, а по пути развития инфраструктуры безналичных платежей и снижении стоимости карт для населения. "Наши граждане, особенно в отдаленных районах и небольших населенных пунктах, не имеют достаточного опыта и уровня финансовой грамотности, чтобы активно пользоваться безналичными расчетами", – полагает Бурыкина.
FreeCat
Государство выплатит вкладчикам Сбербанка еще 50 млрд рублей

На выплату компенсаций по дореформенным вкладам населения в Сбербанке в 2014 году планируется направить 50 млрд руб. Об этом говорится в проекте постановления правительства, размещенном на едином портале раскрытия информации. Согласно документу, выплаты будут рассчитываться так же, как по текущему году: без расширения возрастной категории граждан и кратности компенсационных выплат. Граждане, родившиеся до 1945 года, получат компенсации в трехкратном размере остатка вклада, родившиеся в 1946—1991 годах — в двукратном размере. Летом текущего года Минфин выступал с инициативой приравнять один советский рубль к четырем нынешним и отменить ограничения по возрасту. Однако предложение пока не реализовано.

Компенсационные выплаты осуществляются с 1996 года. По мнению аналитика ИХ «Финам» Антона Сороко, общий объем необходимых выплат напрямую зависит от коэффициента, на который умножаются банковские депозиты. На текущий момент общая сумма гарантированных сбережений составляет около 345,5 млрд руб. Согласно документу, выплачено уже было 151,2 млрд руб., в следующем году будет выплачено еще 50 млрд. Аналитик уверен, что произошедший с 1991 года рост цен не будет компенсирован, даже если объем советских вкладов будет увеличен в четыре раза: только с 1998 года потребительские цены выросли в 10 раз.
FreeCat
Нет мобильника — нет и кредитки: банки грозятся заморозить карты потерявшихся клиентов

В преддверии новогодних праздников карты многих банковских клиентов могут быть заблокированы. Такую санкцию кредитные организации планируют применить в отношении тех, кто не предоставит свои актуальные номера мобильных телефонов. Без них банки не смогут соблюдать новые законодательные нормы об уведомлении клиентов о совершенных операциях. Блокировкой грозят воспользоваться в первую очередь банки с большим количеством зарплатных проектов.

С 2014 года в силу вступят положения 9-й статьи закона «О национальной платежной системе», согласно которым банки в обязательном порядке должны уведомлять клиентов о совершенных транзакциях. Чтобы не нарушать законодательство, банки сейчас собирают актуальные номера сотовых телефонов своих клиентов. В частности, Ситибанк в разосланном клиентам письме (есть в распоряжении РБК daily) предупреждает, что если до 1 декабря не получит данных, то «вынужден будет приостановить действие банковской и/или кредитной карты клиента и ограничить его доступ к системам CitiPhone и Citibank Online до того момента, как актуальный номер мобильного телефона будет предоставлен». При этом Ситибанк уточнил, что клиенты, не предоставившие номер мобильного телефона, смогут продолжать пользоваться счетами и осуществлять банковские операции в отделениях кредитной организации.

«Мы целый год пытаемся собрать актуальные номера сотовых телефонов наших клиентов, просто в последний месяц увеличили активность. Мы просим предоставить соответствующую информацию тех клиентов, чьих контактов у нас нет в базе», — рассказал РБК daily руководитель управления кредитных карт Ситибанка Юрий Топунов. По его словам, согласно условиям обслуживания Ситибанка клиенты должны предоставлять в банк всю актуальную информацию о себе своевременно. По его словам, банк пытается достучаться до клиентов всеми возможными способами: письмами, звонками на указанные в договорах телефоны, адреса электронной почты, по всем контактам, которые клиенты сообщили банку.

Г-н Топунов объясняет стремление банка обновить базу до 1 декабря тем, что перед Новым годом клиенты, скорее всего, разъедутся и будет сложно их разыскать. «Мы не хотим ажиотажа в преддверии новогодних праздников», — отмечает он.

Юрий Топунов в карточном бизнесе работает давно. Он был одним из первых сотрудников команды Ситибанка по запуску бизнеса кредитных карт, начав работу в банке в августе 2003 года. Занимаясь в том числе кобрендами, он долго изучал предпочтения клиентов. При нем Ситибанк запустил кобренды с «МегаФоном», Lufthansa, Московским метрополитеном.

Несмотря на предупреждение, которое озвучено Ситибанком в письме клиентам, г-н Топунов говорит, что банк пока не принял окончательного решения, какие ограничения могут быть введены по картам клиентов, не предоставивших вовремя актуальные номера мобильных. «Наша задача, чтобы клиенты могли этими картами продолжать пользоваться. Но они, безусловно, должны сообщить нам свои актуальные данные», — подчеркнул г-н Топунов.

Другие кредитные организации, обновляя базу телефонов, также рассматривают крайние меры, которые могут заставить клиентов сообщить необходимую информацию. Например, начальник отдела развития альтернативных каналов продаж Райффайзенбанка Наталия Масарская сказала, что не исключает сценарий временной блокировки электронных средств платежа клиентов, не предоставивших банку актуальных контактных данных. «Но это крайний случай, и пока говорить о нем преждевременно», — добавила она, отметив при этом, что если у банка не будет сотового номера клиента, он другим способом уведомит клиента о карточных операциях, например письмом по электронной почте.

В ВТБ24, «Уралсибе», Газпромбанке и Связь-банке РБК daily сообщили, что они на регулярной основе обновляют данные о клиентах, но о введении каких-либо санкций в отношении клиентов, не предоставивших актуальные сведения, пока не думают. В Сбербанке, Росбанке, Промсвязьбанке (входят в десятку крупнейших банков по числу активных карт в обращении) не смогли сообщить, обновляют ли они свои базы данных сотовых телефонов клиентов и будут ли вводить санкции в отношении тех, по кому хранятся старые сведения.

«Такая мера воздействия, как блокировка карт, актуальна для тех банков, у которых много зарплатных проектов, — рассуждает менеджер крупного банка. — Зарплатные клиенты, как правило, менее активны во взаимодействии с банком, они получают зарплату на карточку и в ближайшем банкомате просто снимают наличные, все общение с банком на этом и заканчивается». По его мнению, блокировка карт за отсутствием актуальных данных о клиенте сводит риски нарушения 9-й статьи закона «О национальной платежной системе» для банка к минимуму.
FreeCat
Банки обяжут вернуть клиентам украденные с карт деньги за 30-60 дней

Поправка к закону «О национальной платежной системе», касающаяся возврата клиентам украденных с карт средств, согласованы Минфином с Центробанком. Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на текст документа, срок, в течение которого клиент обязан сообщить в банк о потере карты или незаконном списании средств с нее, увеличивается с одного до десяти дней. Сейчас, если клиент в течение суток не сообщил в банк о мошеннических операциях, возвращать ему деньги банк не обязан. Кроме того, в отличие от действующей редакции закона, в поправках прописаны конкретные сроки возврата украденных с карты средств: от 30 до 60 дней в зависимости от вида операции.

Банк не обязан будет возвращать деньги, если докажет, что клиент нарушил порядок использования карты. Таким образом, банки смогут сначала провести расследование инцидента и вернут деньги, только если не обнаружится злого умысла самого клиента. Ранее банкам предлагалось безоговорочно возвращать средства, если они не уведомили клиента о совершенной по его карте операции. Член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев считает, что это положение станет страховкой от «дружеского мошенничества».

В понедельник поправки планируется рассмотреть на заседании законопроектной комиссии в правительстве, говорит директор департамента экономики и финансов правительства Валерий Сидоренко. Замминистра финансов Алексей Моисеев надеется, что в понедельник правительство официально внесет поправки в Думу.
FreeCat
Хищение с кредиток станет проблемой банков, а не клиентов

В новогодние каникулы некоторые россияне внезапно могут обнаружить, что их пластиковые карты заблокированы. Но виноваты в этом будут не банки, а невнимательность самих пострадавших. Дело в том, что с 1 января 2014 г. вступает в силу многострадальная норма закона "О национальной платежной системе", согласно которой кредитная организация обязана уведомлять клиента обо всех операциях с его картой. Банки просят владельцев электронных платежных средств обновить свои контактные данные, оставляя за собой право временной блокировки карты в случае отсутствия соответствующей информации.

"Основания для блокирования банковской карты определяются договором между банком и клиентом. Если в порядок использования карты включена обязанность клиента предоставлять банку актуальную информацию о номере своего мобильного телефона, то в случае неисполнения этой обязанности банк вправе в соответствии с договором блокировать карту", – пояснил РИА "Новости" источник в ЦБ. Практически все кредитные организации к выполнению новых требований готовы.

Но есть и утешительная для клиентов новость. Речь идет о девятой статье закона, вступление которой в действие с 2011 г. дважды откладывалось по ходатайству банковского сообщества. И не мудрено: ведь эта норма, по сути, вводит "презумпцию невиновности" для клиентов. Теперь в случае похищения денег с карты именно банку придется доказывать причастность ее держателя к исчезновению этих средств, и при отсутствии таких доказательств компенсировать всю сумму. Причем, если клиент не получит уведомления о спорной операции, банк обязан будет вернуть средства даже без проведения расследования.

До недавних пор в большинстве случаев мошенничества с картами последствия ложились на плечи их держателей. Вернуть украденные средства было крайне затруднительно в целом и практически нереально в тех ситуациях, когда происходило снятие наличных через банкомат. Клиент сам должен был убедить банк (зачастую через суд), что непричастен к пропаже и является пострадавшим, а не мошенником.

Впрочем, и в новом законе все не так гладко. Во-первых, не установлено никаких временных пределов на возврат средств. Так что ждать компенсации, возможно, придется довольно долго. Но главное – на оспаривание несанкционированных операций отведены всего сутки после получения уведомления от банка. Если в течение этого времени человек не успеет оповестить кредитное учреждение о неправомерном списании средств, банк ему уже ничего не должен. При этом уведомление от клиента о несогласии с транзакцией должно быть направлено "в предусмотренной договором форме". И что делать, если договором предусмотрена, например, исключительно письменная форма заявления, поданного лично держателем карты в отделении банка, а человек в этот момент находится в другом городе или даже стране, где отделений данного банка в принципе нет?

В том, что многие банки постараются составить договоры так, чтобы максимально минимизировать свои риски, можно не сомневаться.

Кстати, банкиры сами предложили внести в закон поправки, согласно которым на оспаривание транзакций клиенту давалось десять дней, а банк должен был вернуть средства в течение 30 дней (или 60 в случае трансграничных операций). Правда, при этом ответственность за регулярную проверку счета перекладывалась на плечи держателей карт. Но все эти предложения были отвергнуты законодателями, которые решили оставить закон в прежнем виде и понаблюдать за тем, как он будет действовать, чтобы уже на основании практического опыта думать над возможными изменениями.

Банки, в свою очередь, опасаются волны мошеннических списаний: мол, граждане будут снимать деньги со своих карт, заявлять о кражах и требовать возмещения. Но, если в кредитном учреждении хорошо развита система безопасности, отследить такие случаи не составит труда, парируют эксперты. Заставить банки уделять больше внимания вопросам безопасности – одна из основных задач нового закона.
FreeCat
Путин ограничил ставки по кредитам

Президент России Владимир Путин подписал закон "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения кредиторов с заемщиками. Документ размещен на официальном портале правовой информации.

Закон определяет условия, которые должны содержаться в договоре кредитования, регламентирует деятельность организаций, осуществляющих предоставление потребительских займов, а также коллекторов, занимающихся возвратом долгов. Документ не будет распространяться на ипотечные кредиты, а также кредиты, связанные с предпринимательской деятельностью. Закон был одобрен Госдумой 13 декабря, Советом Федерации - 18 декабря. Новые нормы начнут действовать с 1 июля 2014 года.

В документе установлена верхняя планка для ставок по кредиту, размер которой не должен превышать среднерыночное значение более чем на треть. Центробанк (ЦБ) будет каждый квартал публиковать данные по рынку. По новым правилам, итоговая стоимость кредита должна будет указываться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и наноситься шрифтом максимального из используемых на этой странице размеров.

Также заемщики получили право в течение 14 дней вернуть деньги без уведомления об этом кредитора. Правда, придется заплатить за эти дни проценты. В случае с целевыми кредитами этот срок составляет 30 дней. При досрочном возврате всей суммы кредита или его части кредитор в течение пяти календарных дней обязан произвести все необходимые расчеты суммы.
FreeCat
Как законы поменяют отношения с банками в 2014 году

С этого года отношения граждан с банками будут строиться по-новому. Девятая статья закона «О Национальной платежной системе» позволит клиентам кредитных организаций в короткие сроки получать возмещение в случае кражи средств с банковских карт, а закон «О потребительском кредите» защитит заемщиков от ростовщических ставок и ночных звонков коллекторов.

«Пластик» под защитой

С января 2014 года вступает в силу статья 9 закона об НПС, которая налагает на банки ряд обязательств. Во-первых, согласно этому положению, банки должны будут уведомлять клиента о каждой проведенной им транзакции. Они сами выберут, как именно будут это делать: при помощи SMS, письма по почте (электронной или обычной). В преддверии вступления закона в силу некоторые банки стали обновлять базы телефонов своих клиентов, запрашивая у них актуальные контактные данные. В случае бездействия клиентов им грозили блокировкой пластиковой карты (см. РБК daily от 29.11.13).

Во-вторых, закон обязывает банки возмещать держателю карты средства, списанные без его согласия, а уже после возмещения ущерба разбираться, по чьей вине произошло списание. Правда, держатель карты должен сразу же уведомить банк, что у него прошла незаконная транзакция. Если клиент этого не сделает, то он сам будет виновен в денежной потере.

Обязанность возмещать убытки по первому требованию владельцев карт банкиры и законодатели обсуждали целый год. Несколько раз Минфин и ЦБ пытались изменить эту норму, смягчив ее для банков. В частности, министерство предлагало, чтобы банки возмещали средства клиентам, лишь после их уведомлений о незаконном списании или потере банковской карты. Однако депутаты решили, что закон должен вступить в том виде, в котором был принят. Банкиры стали предупреждать, что применение положений девятой статьи может привести к росту числа мошеннических атак и, как следствие, повышению тарифов за обслуживание карт.

Кредит по букве закона

В 2014 году также вступит в силу закон «О потребительском кредите», который будет регулировать выдачу розничных потребительских кредитов и займов, кроме ипотечных. Документ, подписанный президентом в конце декабря, вступит в силу с июля 2014 года.

Закон дает право Банку России вводить ограничения на стоимость потребительских кредитов или займов. С ноября следующего года ЦБ будет ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита по различным категориям. Ставка по кредиту или займу не должна будет превышать это значение более чем на треть.

Как ранее говорил зампред Банка России Михаил Сухов, ЦБ, скорее всего, начнет с тех категорий кредитов, которые вызывают беспокойство у регулятора и граждан, а именно — с необеспеченных кредитов, так называемых «быстрых денег».

Вводя такие ограничивая, ЦБ надеется снизить риски перегрева российского рынка кредитования. Однако не все считают такие меры эффективными. «Такой шаг может замедлить рост кредитования в российских банках и снизить темпы роста долговой нагрузки на население, однако, скорее всего, приведет к уменьшению прозрачности ценообразования кредитных продуктов, а также может сместить высокодоходное кредитование в менее регулируемый микрофинансовый сектор», ― писали в своем отчете аналитики Fitch.

Более всего предлагаемое ужесточение, по оценке Fitch, затронет банки со значительной долей дорогих кредитов со ставками выше 35% годовых, среди них могут быть ТКС Банк, ХКФ Банк, ОТП Банк и банк «Русский стандарт». Стоит отметить, что один из этих игроков уже готовится к новым правилам. С 20 декабря ХКФ Банк объявил о том, что меняет бизнес-модель и снижает ставки по всем своим кредитным продуктам (см. РБК daily от 19.12.13).

«Это довольно масштабные изменения. За последние 15 лет ничего такого сопоставимого по объему нормативного материала, который бы одновременно вступал в силу, просто не было. Этот год можно назвать революционным в банковском законодательстве», ― говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.

Закон «О потребительском кредите» также вводит ограничения на работу коллекторских агентств, в частности запрещает им беспокоить заемщиков по рабочим дням в период с 22 до 8 часов и по выходным и нерабочим праздничным дням с 20 до 9 часов по местному времени.

«В первую очередь эти ограничения коснутся недобросовестных игроков рынка, допускающих неправомерные действия в отношении должников и тем самым бросающих тень на весь рынок коллекторских услуг», ― говорит президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. С ней соглашается и коммерческий директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» Виктор Воденко: «Принятые поправки в части запрета звонков по рабочим и выходным дням практически не повлияют на изменение режима работы крупных коллекторских агентств ― серьезные игроки и так не звонят лицам, допустившим просрочку по кредиту, в ночное время».
FreeCat
Отказать в кредите смогут из-за долга за телефон

Минфин собирается внести поправки в закон "О кредитных историях", согласно которым в кредитную историю граждан попадут долги за жилищно-коммунальные услуги и сотовую связь, а также автомобильные штрафы. Инициативу уже одобрила комиссия правительства России по законопроектной деятельности.

Как пишут "Известия", при решении о выдаче кредита банки смогут учитывать долги заемщика за товары и услуги, предоставленные гражданам в рассрочку.

Действующее законодательство позволяет включать сведения о долгах по ЖКХ в кредитные истории при наличии письменного подтверждения на это со стороны должника. В случае принятия поправок подобные сведения можно будет отразить без согласия неплательщика – достаточно решения суда о взыскании суммы долга.

Также законопроект затрагивает поручителей по кредитам. Сейчас эти сведения отражаются в кредитной истории только после того, как заемщик прекратил все выплаты и ответственность за погашение займа легла на поручителя. Согласно поправкам, наличие этого бремени будет учитываться при выдаче кредита, а также влиять на его размер.
FreeCat
Компенсацию по вкладам никто не повысит

Включение индивидуальных предпринимателей (ИП) в систему страхования банковских вкладов – шаг важный и нужный, но это не глобальное решение всех проблем малого бизнеса в России, а лишь малая толика того, что необходимо сделать для его развития. И все же это серьезный позитивный сигнал, особенно долгожданный на фоне прошлогодней встряски, которую пережили "малыши" в результате повышения страховых взносов. Такое мнение высказали во вторник на встрече с журналистами федеральный уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов и общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке банковских услуг Михаил Мамута.

Напомним, соответствующие поправки в закон "О страховании вкладов" действуют с 1 января 2014 года. Лимит возмещения для ИП такой же, как и для всех остальных физических лиц – 700 тыс. рублей. Приняли документ на удивление быстро – все три чтения уложились во второй квартал декабря. Не исключено, что ускорение придал законотворцам скандал с банкротством "Мастер-банка", в ходе которого тема пострадавших ИП освещалась довольно активно. Но, даже если бы этого не случилось, поправки все равно приняли бы, уверен Мамута, – они системно встраиваются в идеологию создания новых стимулов для развития малого бизнеса, о чем сегодня так любят поговорить на самом высоком уровне.

Собственно, распространение системы страхования на весь сектор "малышей" – следующий логичный шаг, полагают эксперты. По их мнению, это произойдет в течение двух лет. В принципе, данный вопрос обсуждали и раньше, и многие представители власти относились к нему весьма благосклонно. Но на фоне осенней турбулентности банковской системы пришлось выбирать – либо сделать это по-быстрому, но только для ИП, либо писать более сложные законодательные акты, что потребует куда больше времени. Дело в том, что счета ИП юридически не слишком сильно отличаются от счетов других физических лиц с точки зрения банковского регулирования, чего нельзя сказать об остальных субъектах малого бизнеса.

Еще одна причина, способствовавшая стремительному вступлению ИП в ряды застрахованных держателей банковских депозитов, – их незначительная доля в общем объеме вкладов физических лиц: чуть больше 1%. Совокупный объем средств на счетах ИП – 180 млрд рублей. А средний остаток и вовсе смехотворен – 170 тысяч. Так что нагрузка на Агентство страхования вкладов в результате такого решения почти не возрастет.

Да и в целом опасения относительно достаточности фондов АСВ на случай более масштабных проблем на банковском рынке, которые высказывались некоторыми экспертами, напрасны, считает Мамута. Вообще-то, размерами совокупного страхового фона АСВ общая страховая ответственность не исчерпывается: кредитором последней инстанции является ЦБ, и если вдруг АСВ не будет хватать денег, регулятор не даст ему пропасть, пояснил он. У Банка России точно хватит средств, чтобы компенсировать все, что потребуется (разумеется, в рамках закона). Хотя, конечно, подобные риски учитываются, в том числе – при проведении чистки банковской системы. "Я уверен, что это один из факторов, который принимается во внимание. Поэтому не думаю, что возможна ситуация, при которой АСВ не сможет удовлетворить те или иные требования со стороны вкладчиков", отметил омбудсмен.

А вот повышение лимита компенсации до 1 млн руб. ближайшее время вряд ли возможно. Такой шаг, действительно, существенно увеличит нагрузку на систему страхования и приведет к увеличению размера отчислений в нее со стороны банков. Готова ли сейчас к этому банковская система – большой вопрос.
FreeCat
Сберегательной книжке ищут замену

Министерство финансов РФ предлагает отменить сберегательные книжки и сберегательные сертификаты на предъявителя в рамках противодействия отмыванию незаконных доходов. Соответствующий проект поправок в Гражданский кодекс РФ и другие нормативно-правовые акты был размещен на едином портале раскрытия правовой информации. "В рамках процесса совершенствования российского законодательства в области стимулирования безналичных расчетов и разработки мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Минфин РФ считает необходимым исключить из российского законодательства институт сберегательной книжки на предъявителя и институт сберегательного сертификата на предъявителя", - указывается в пояснительной записке ведомства к документу.

В Минфине считают, что эти институты не предполагают учет перехода прав от одного лица к другому, не предусматривают ограничения по сумме и систему контроля исполнения запрета их использования в качестве расчетного и платежного средства. Это создает избыточные риски для добросовестных участников рынка, снижает эффективность антикоррупционного законодательства и мер борьбы с отмыванием денег. "В то же время анализ международной практики позволяет сказать, что сберегательные (депозитные) сертификаты могут стать привлекательной формой размещения средств населения и временно свободных ресурсов компаний, а также стать источником формирования устойчивой части пассивов банков", - поясняют авторы документа.

В связи с этим Минфин предлагает усовершенствовать нормативную базу данного инструмента. В частности, предлагается уточнить, что владельцами сберегательных сертификатов могут быть только физлица, и такие сертификаты включаются в систему обязательного страхования вкладов физлиц. При этом юрлица и индивидуальные предприниматели могут быть владельцами депозитных сертификатов, однако они не включаются в систему страхования. Если документ будет утвержден, он должен вступить в силу по истечении шести месяцев после его официального опубликования.

По мнению экспертов, оценивать эффективность предлагаемой меры в борьбе с коррупцией и прочими бедами сложно, при этом не исключено, что отмена привычных сберкнижек может осложнить жизнь рядовым гражданам в части использования банковских услуг.

Аналитик "Открытие-Брокер" Андрей Кочетков отмечает, что мы не знаем объем использования данного инструмента в нелегальном обороте. "Одно можно сказать: гражданам это усложнит расчеты по сделкам, которые обычно совершаются на частном уровне с использованием банковских услуг. Впрочем, эти расчеты уйдут в наличность", - говорит эксперт. Таким образом, говорить об эффективности данной меры в борьбе с коррупцией или отмыванием незаконных доходов еще слишком рано и трудно. С другой стороны, эта мера, как считает аналитик, поможет банкам сократить бумажный документооборот.

Учитывая тот факт, что сберегательные книжки на предъявителя являются обезличенными, что представляет собой довольно большую проблему с точки зрения контроля финансовых потоков внутри страны, данная инициатива действительно может способствовать противодействию легализации и отмыванию денежных средств, путем увеличения степени контроля за движением денег и повышения прозрачности этого финансового потока, считает коммерческий директор МФО "Народная казна" Александр Гуськов. По его мнению, сберкнижка не является удобным инструментом как с точки зрения пользователя, так и с точки зрения контролирующих органов. Кроме того, она также является существенным препятствием для повышения финансовой грамотности населения, считает А.Гуськов.

Что касается возможной альтернативы привычной сберегательной книжке, то, по словам эксперта, на сегодняшний день рынок банковских услуг существенно расширился. Благодаря этому риски по депозитным продуктам снизились, а удобство использования банковских инструментов (начиная от пластиковой карты до систем дистанционного обслуживания) возросло. Имеющиеся на сегодняшний день услуги позволяют не только существенно облегчить жизнь потребителям, но и повысить степень контроля за финансовыми потоками внутри страны.
FreeCat
Вкладчики банков-банкротов получат шанс вернуть 1 млн рублей

Вкладчики банков-банкротов получат шанс вернуть не 700 тысяч, а 1 млн рублей. В начале минувшей недели президент Владимир Путин подписал перечень соответствующих поручений правительству и Банку России. Поправки должны быть приняты до 1 июня. Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников разъяснил РБК, в чем будет заключаться новый механизм выплаты средств клиентам банков, у которых отозвали лицензию. «Эти вкладчики, наравне со всеми остальными, будут получать по 700 тысяч рублей страхового возмещения, гарантированного государством, из фонда АСВ, – рассказал он. – После этого, в рамках первой очереди, они могут получить до 300 тысяч рублей из средств банка до удовлетворения требований АСВ – при условии, что деньги в банке есть».

По словам Мельникова, если вклад превышает 1 млн рублей, то на получение оставшихся средств из конкурсной массы клиенты будут претендовать наряду с АСВ, пропорционально заявленным требованиям – как это и происходит сейчас. «Крупные вкладчики просили, чтобы им предоставили возможность получать все свои деньги до АСВ, но был выбран компромиссный вариант», – подчеркнул Мельников. Предполагается, что поправки будут вноситься в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и в Гражданский Кодекс. В Центральном банке получить комментарий не удалось.

Сегодня возврат средств вкладчикам обанкротившихся банков происходит иначе. АСВ, выплатив страховое возмещение частным лицам в размере 700 тысяч рублей, становится кредитором в одной очереди с теми гражданами, объем вкладов которых превышает страховую сумму. Поскольку агентство после выплаты страховок имеет значительно больший объем требований, чем обычные вкладчики, возврат средств гражданам происходит очень долго, а размер сумм к возврату невелик.
FreeCat
Госдума приняла законопроект о регулировании деятельности форекс-дилеров

Госдума сегодня приняла закон, который регулирует дилерскую деятельность на внебиржевом рынке Форекс в целях защиты участников данного рынка и снижения рисков, связанных с незаконной деятельностью на нем.

Форекс-дилеры смогут оказывать на внебиржевом рынке услуги физическим лицам, не являющимися индивидуальными предпринимателями. Но для этого они должны иметь соответствующую лицензию и вступить в саморегулируемую организацию (СРО) форекс-дилеров.

Размер собственных средств форекс-дилера должен составлять не менее 100 млн рублей. А если размер средств граждан-клиентов, находящихся на номинальных счетах форекс-дилера, превышает 150 млн рублей, то его собственные средства должны быть увеличены на 5% с суммы этого превышения. Соотношение размера обеспечения, предоставленного клиентом форекс-дилеру, и размера его обязательств не может быть меньше одного к 50. При этом Банк России будет вправе увеличить размер соотношения, но не более, чем в два раза.

Форекс-дилер обязан на своем сайте в сети Интернет раскрывать информацию о рисках, возникающих при заключении, исполнении и прекращении договоров, и об обобщенных финансовых результатах деятельности лиц, с которыми они заключены. Учредителями (участниками) форекс-дилера не вправе выступать юрлица, зарегистрированные в офшорах или у которых за нарушения была отозвана лицензия, а также работники форекс-дилера.

СРО форекс-дилеров обязана сформировать компенсационный фонд, взнос в который при вступлении в нее составляет 2 млн рублей. Эти средства предназначены для осуществления компенсационных выплат гражданам в случае банкротства форекс-дилеров.

Члены СРО несут субсидиарную ответственность по обязательствам такой организации, а их взносы в компенсационный фонд освобождаются от налогообложения. Отсутствие лицензии на осуществление деятельности форекс-дилера либо неуплата взноса в компенсационный фонд служит основанием для отказа в принятии в члены СРО.

Реклама, побуждающая к заключению сделок с форекс— дилерами, должна предупреждать, что они являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. И что до совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Публичное объявление цен и порядка их определения, а также иных существенных условий договора не является рекламой, побуждающей к заключению сделок с форекс-дилерами.

Закон также уточняет, что профессиональными участниками рынка ценных бумаг являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ и осуществляющие брокерскую, дилерскую (в том числе на рынке Форекс), депозитарную деятельность, а также деятельность по управлению ценными бумагами и по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Иностранные организации, их представительства и филиалы будут не вправе осуществлять деятельность некредитных финансовых организаций, в том числе деятельность профучастников рынка ценных бумаг, а также предлагать услуги иностранных организаций на финансовых рынках либо распространять информацию о таких организациях и (или) их деятельности, в том числе неограниченному кругу лиц, на территории РФ.

Закон должен вступить в силу с 1 октября 2015 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки. Организации, осуществляющие на эту дату деятельность на внебиржевом рынке Форекс, обязаны получить лицензию на осуществление деятельности форекс-дилера и вступить в СРО форекс-дилеров до 1 января 2016 года или прекратить осуществление такой деятельности.
FreeCat
Госдума увеличила размер возмещения по банковским вкладам до 1,4 млн руб

«Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности», – говорится в законопроекте.

Поправки были приняты сразу при рассмотрении законопроекта во втором и сразу в третьем чтении. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев пояснил, что решение об удвоении страхового возмещения принято правительством исходя из того, что «эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня».

Депутаты проголосовал за увеличения суммы выплат после резкого снижения курса рубля. За последние три месяца курс доллара вырос почти на две трети, в результате чего многие ранее открытые валютные вклады перестали вписываться в сумму в 700 тыс. руб. Если 1 сентября вклад в $15 тыс. «стоил» около 560 тыс. руб., то сегодня он «стоит» уже более 900 тыс. руб. и получить по нему полную компенсацию от Агентства страхования вкладов уже нельзя.
Ответ:

 Включить смайлики? |  Включить подпись?
Здесь расположена полная версия этой страницы.